0
Российские частные банки рушатся один за другим. В 2017 году банк «Открытие» потерпел крах, спустя несколько недель за ним последовал «Бинбанк». За 17 лет из 3000 зарегистрированных банков 2600 лишились лицензии. Годами совершая ошибки в менеджменте, Банк России создал недобросовестную и неэффективную банковскую систему. Сегодня её предстоит отстроить заново. Современный финансовый сектор России появился в 1990-е годы на руинах советской банковской системы. Подконтрольные олигархам банки накапливали долговые обязательства, чтобы главные акционеры смогли приобретать предприятия, так как началась приватизация. Банки гнались за прибылью, занимаясь сомнительной деятельностью – отмывали деньги, помогали уклоняться от налогов. К 2000 году большинство банков исчезло, а оставшиеся не превратились в приносящие доход организации, которые ведут деятельность в соответствии с законом. Банкиры полагали, что экономический рост в России, начавшийся благодаря повышению стоимости нефти, поможет восполнить потери. Финансовый кризис 2008 года развеял эти надежды. После 5 лет стагнации следовало ожидать укрепление разрозненного банковского сектора. Но объединения и приобретения случались редко, в основном, из-за того, что Банк России создал условия, благодаря которым выгоднее осуществлять незаконные транзакции и вывод активов. Центральный банк ввёл огромное количество правил, принуждающих банки действовать согласно закону. Бесконечные отчёты вынуждают российские банки нанимать в пять раз больше служащих на каждый доллар кредита, чем в американских банках. В подобных условиях банки выжили, пользуясь лазейками в законах. Они выдавали кредиты под поддельный залог, завышали стоимость активов и увеличивали формальный капитал за счёт структурированных сделок с подшефными компаниями. Отмывание денег и конвертация валюты вновь вошли в моду. В последние 15 лет более 80 процентов банков опустошили депозиты своих клиентов, совершая рискованные торговые операции и переводя средства на зарубежные счета своих владельцев. Несмотря на введение драконовских законов, Центральный банк неэффективно следит за их соблюдением. Банк России не спрогнозировал ни одного краха и всегда отрицал свою причастность. Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина заявила, что «Открытие» завысил стоимость суверенных облигаций в бухгалтерском отчёте. Странно, что аудиторы Центрального банка не обратили на это внимания, так как стоимость облигаций широко известна. Однако Банк России отказался оспаривать действия аудиторов. Даже рыночные механизмы не смогли стабилизировать российский банковский сектор. Центральный банк гарантирует сохранность депозитов на сумму до 25 тысяч долларов, и в результате исчез инвестиционный риск – один из главных регуляторов. Центральный банк позволил российским банкам отказаться от выполнения основной своей функции, а именно – быть квалифицированным посредником на фондовом рынке. Банки инвестируют средства вкладчиков в российские корпоративные и суверенные облигации. Из-за потока денег рыночные цены повышаются, банки вновь и вновь покупают облигации у Центрального банка, пользуясь значительным влиянием, чтобы добиться большей доходности. Цены продолжают увеличиваться, и для сторонних инвесторов рынок становится непривлекательным. Банковской системе требуется надзорный орган, не подчиняющийся Центральному банку. Необходимо запретить банкам, обслуживающим мелкую клиентуру, инвестировать средства в неликвидные активы, при этом рынок ликвидных ценных бумаг должен быть открыт для инвесторов. Благодаря небанковским кредитным организациям и появлению рыночной ниши для кредитов, рынок может разделиться на кредитный бизнес и транзакции, чтобы снизить риск, связанный с транзакциями. Для возвращения элементов риска на рынок необходимо, чтобы страховка никогда не покрывала всю сумму, вкладчики должны её оплачивать с помощью страховых взносов. Без этих мер российский банковский сектор останется неплатёжеспособной системой, которая лишь помогает обогатиться людям, знающим, как её обмануть.
